Как продать кредитный автомобиль если птс в банке. Как продать автомобиль, если он в залоге у банка? Забрал птс и быстро продал машину

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто . Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
2. Обратиться в банк с заявлением.
3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках . Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа . Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности . Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто . Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто . У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны . Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке . Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Видео: Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

2 Comments

Интересный вопрос!

А если продать автомобиль, и просто платить дальше кредит, такое возможно? Или например на ту сумму которую будет продан автомобиль и купить другое авто, и отнести ПТС так же в банк, такое возможно?

Всем привет, уважаемые читатели, я снова с вами.

Из сегодняшней статьи вы узнаете как продать кредитную машину без острых проблем с банком и Уголовным кодексом.

Бывает, автозаёмщики, по разным причинам, стремятся избавиться от своих долговых обязательств и хотят погасить задолженность продав кредитную машину.

Сбыть ее хотят повыгоднее, зачастую мало заботясь о порядочности и законности сделки, что приводит потом к острым финансовым и иным проблемам, включая уголовное преследование.

Ведь тут вопрос нужно ставить несколько иначе: не как выгоднее, а как правильно продать кредитный автомобиль и не иметь непосредственного знакомства с судебными приставами, судами и тюремной камерой. Да, да! За «шалости» с нарушениями правил кредитного договора могут дать до пяти лет тюрьмы!

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

• Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
• Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про , такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

• Время нахождения машины во владении;
• Величина остаточного кредитного долга;
• Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Всего я различаю три основных способа реализации кредитных автомашин:

• Прямая продажа без посредников;
• Продажа с помощью банка-заемщика;
• Реализация через сторонних посредников.

И каждый из этих способов имеет свои дополнительные варианты.

Прямая продажа без посредников

Это самый оптимальный способ, по которому есть реальный шанс максимально приблизить цену авто к рыночной и минимизировать свои потери.

Здесь возможны несколько различных вариантов продажи:

• По договору купли-продажи;
• По генеральной доверенности;
• Продажа через переоформление кредита.

По договору купли-продажи

Этот вариант наиболее распространен и наиболее предпочтителен для обеих сторон. Он почти не отличается от обычной продажи автомобиля по договору. Главное тут – получить согласие банка-заемщика на досрочное погашение кредита и реализацию залогового имущества. Проблем с этим в большинстве случаев нет.

Еще такая продажа может отличаться более усложненной схемой . С наличными, которые полагаются вам сверх суммы полного погашения кредита проблемы не возникает – все передается по обычному сценарию: финансовая расписка, обмен документов и ключей на деньги и т. д.

А вот с погашением кредита теоретически возможны крупные проблемы. Дело в том, что банк не обязан гарантировать вам и вашему покупателю ни честность сделки, ни ее безопасность, даже если она проходит в самом отделении. То есть способствовать и давать гарантии в банковском деле совершенно разные понятия.

Юридически получается, что покупатель вносит средства на ваш счет в добровольном порядке «под честное слово» и если вы после внесения откажетесь от сделки, то деньги банк назад не отдаст. Из-за этого в некоторых банках применяют усложненную процедуру с трехсторонним договором, где банк уже выступает гарантом за некий процент от сделки (0.5-1%).

То есть к этому и другим возможным подстраховкам покупателя вы должны быть готовы.

По генеральной доверенности

Некоторые может быть не посчитают это даже за вариант т. к., мол, мало того, что кредитный, так еще и по «генералке» – это надежней, как говорится, «у циган мыла купить».

Но так кажется только на первый взгляд и сделки такие, хоть и нечасто, но оформляются. Дело в том, что тут у банка ничего спрашивать не нужно, а в некоторых случаях это критично т. к. банки все же разные и некоторые могут налагать на автозаемщиков серьезные штрафные санкции за досрочное погашение, особенно если это происходит в начале кредитного периода.

Также этот вариант используется если банк отказал в переоформлении кредита на покупателя, а у того денег недостает.

Тут уже опасность грозит вам, а не ему, т. к. регулярность и честность платежей в банк будет зависеть от доверенного лица. Хотя если что, то накажут вас обоих: вам штрафные санкции, а у покупателя автомобиль заберут.

Поэтому если вы не совсем уверены в доверенном лице, то лучше поискать иной путь т. к. иначе можно нажить кучу неприятностей и убытков.

Продажа через переоформление кредита

Звучит этот вариант не совсем оптимистично, но на самом деле он вполне хорош для обеих сторон, за исключением третьей – банка. Там считают такие манипуляции излишними хлопотами и риском, а риски требуют пересмотра условий договора.

Но, хоть и неохотно, а банки все же идут народу навстречу, хотя нового своего должника при этом будут проверять на платежеспособность намного серьезнее, чем проверяли вас. Это вы должны сообщить покупателю заранее, чтобы он собрал необходимые для банка справки.

А так сама сделка не отличается сложностью и она вполне безопасна – деньги-то в сделке не фигурируют, а только долговые обязательства.

Еще возможен четвертый вариант продажи, но он настолько редок, что я не стал его обособлять и расскажу о нем в этом подразделе. Иногда случается так, что банк выдавший автокредит испытывает проблемы с досрочной выдачей депозитов, а покупателем на авто оказывается держатель этих же проблемных депозитов.

Тогда банк сам предлагает провести сделку через погашение автокредита из средств проблемного депозита, если там есть достаточная сумма.

Продажа с помощью банка-заемщика

Этот метод предполагает продажу автомобиля через банк, который берет на себя часть или все хлопоты по сделке. На такое большинство банков также идет неохотно и требует от заемщика веских оснований.

Например, банк может согласиться устроить продажу в случае внезапной потери работы заемщика, природных катаклизмов, болезни, смерти и других форс-мажорах.

Банки, как правило, располагают двумя основными вариантами продажи залогового имущества:

• Банковские площадки залоговых автомобилей;
• Банковские аукционы залоговых автомобилей.

Продажа на банковских площадках залогового имущества

Многие серьезные банки имеют собственные автомобильные площадки, где хранятся и реализуются конфискованные залоговые авто. Вот через такую площадку банк может продать и ваш автомобиль, если посчитает, что дело ваше плачевно и вам без помощи банка в продаже кредит не отдать.

Ну например, если человек болен, кредит платить некому и продавать тоже некому, тогда банк сам занимается продажей. Но на таких площадках часто воруют комплектующие да и цена будет низкой. Даже если свои конфискованные авто банк продает дорого (а есть такие предприимчивые банки), то на ваш транспорт рыночную цену ставить не будет иметь смысла, т. к. банку пойдет только сумма на погашение кредита, а все что сверх того должно быть передано вам.

Продажа на аукционе залогового имущества

Есть у банков и такой инструмент. Закон разрешает им проводить аукционы залоговых и конфискованных автомобилей по общим правилам российского законодательства.

Такие аукционы часто собирают много желающих выгодно приобрести автомашину и продажа проходит быстро. Но цены тоже редко дорастают до рыночных, а вот случаи покупок по низкой начальной стоимости часты. Поэтому если у вас непопулярная марка или модель, аукцион может оказаться плохим вариантом по цене, хотя и в любом случае быстрым.

Реализация через сторонних посредников

Это тоже распространенный способ, по которому как ваш банк, так и вы сами можете находить и заключать договоры по продаже кредитных машин со своими условиями.

Автомобиль можно сдать в автосалон по программе трейд ин (trade-in) или по договору комиссии, а также на специализированные коммерческие площадки конфиската. И первое и второе довольно новые возможности так, как ранее салоны отказывались от «кредиток», а фирм-площадок вообще не было.

К продажам там подходят серьезно, машины готовят и совсем дешево не отдают. Но маржа («навар») для кредитных автомобилей в 1.5, а то и 2 раза превышает обычную, в связи с «особым риском». Риска, конечно, тут никакого и это просто аргумент в бизнесе. Если, скажем, ваш автомобиль оценен и выставлен за 400 тыс. руб., то вам достанется только 340 или даже 320 тысяч.

Зато тут вам не нужно никому ничего объяснять и показывать всякие справки о веской причине. Машину просто примут, согласуют продажу гарантийным письмом с вашим банком и все. Для некоторых, именно такой вариант наиболее приемлем.

Особенности продажи кредитных автомобилей

Со способами продажи кредитных авто мы с вами закончили и я надеюсь, что понятно все изложил. Но есть еще несколько моментов, на которых стоит отдельно остановиться.

Паспорт транспортного средства

Бытует мнение о том, что после заключения кредитного соглашения ПТС (паспорт транспортного средства) банки забирают в качестве некой гарантии. Это миф – то обстоятельство, что ПТС не на руках у владельца, а находится на ответственном хранении у кредитора никакой гарантии последнему не дает.

Если автомобилист захочет, то он может продать авто без ведома банка по дубликату ПТС, например, заявив в ГИБДД об утере свидетельства о регистрации (СТС). Или же забрать у банка паспорт на машину на время неких регистрационных действий и не вернуть – банки обычно не требуют его назад если кредит платится исправно.

И некоторые предприимчивые банки вообще ПТС не забирают (а какой с него им толк?) и подают это заемщику как дополнительное выгодное условие кредитования, за дополнительный процент, конечно.

Поэтому если ПТС в банке, то это почти ничего не значит ни для хозяина авто, ни для самого банка.

Еще есть проблема с выдачей ПТС на руки после погашения кредита. Тут нет однозначности: некоторые банки отдают паспорт сразу, а некоторые ждут конца месяца для автоматического списания внесенных средств со счета заемщика. В последнем случае можно обратиться к руководителю отделения с просьбой провести внеплановое списание.

Мошенничество при продаже кредитного авто

Все мы люди и все мы подвержены искусу обманывать, если это сулит хорошую выгоду. Но искус это одно, а реальный обман уже совсем другое дело для «плохишей». К сожалению, некоторые автолюбители являются именно таким бесчестными людьми и нарочно обманывают покупателя, скрывая что авто кредитное, а ведь подобное считается .

Ранее таких случаев было очень много и люди лишались своих денег т. к. автомобили у них забирали банки, а от судов было мало проку из-за несовершенства законодательства. Сейчас ситуация меняется к лучшему: ужесточается контроль, создаются базы данных о залоговом имуществе и т. д.

Конечно, если человек является профессиональным жуликом и «работает» по поддельным документам, то ему может все сходить с рук, до поры до времени. Но если такую аферу решит провернуть обычный гражданин, не в меру обремененный нездоровым чувством жадности, то он поимеет себе на голову большие проблемы.

Важно! Ни в коем случае не скрывайте от покупателя подзалоговость машины и не пытайтесь обмануть сам банк, продавая свое авто на запчасти.

Да, некоторые «особо продвинутые» автозаемщики продают автомобиль по запчастям и заявляют о его угоне, одновременно требуя страхового возмещения от КАСКО (при автокредите КАСКО обязателен). Но именно эта категория попадается наиболее часто и несет ответственность.

Все же нужно понимать, что и в полиции, и в банках, и в КАСКО специалисты совсем не идиоты и давно набили руку на отлове таких шустрецов.

Что «шустрецам» может грозить? Много чего и все разное!

• Во-первых, уголовное производство по ст. 159 УКРФ («Мошенничество в сфере кредитования»);
• Во-вторых, судебное преследование по ст. 179 ГК РФ за сделку заключенную с элементами обмана.

И вот что за это можно «наколядовать»:

• Административный штраф до 120 тыс. руб.;
• Принудительные общественно-полезные работы сроком в 180 часов;
• Административный арест на срок в 15 суток;
• Исправительные работы на срок до 6 месяцев;
• Арест на срок в 2-4 месяца;
• Заключение в ИТК на срок от 2 до 5 лет лишения свободы.

Помните, что в КАСКО, в соответствующих графах, вписывается получатель за ущерб или угон. В случае кредитного автомобиля этим получателем является банк. Постарайтесь, чтобы такая информация не стала для покупателя неожиданной новостью в процессе сделки. Лучше всего в объявлении так и писать, что машина в кредитном залоге.

Иногда, в региональных МРЭО, по просьбе банков в особых отметках ПТС прописывается подзалоговость авто. Имейте в виду, что такое действие незаконно и вы его можете успешно оспорить.

Заключение

Из статьи понятно, что продажа кредитных машин – это самое обычное дело, осуществляемое при согласии банка-заемщика на полностью законных основаниях.

А у вас получилось продать кредитный авто и не обманули ли вы покупателя? Расскажите мне об этом в комментах, в том числе и детали: как проходила сделка, какой способ выбрали, какие были сложности, как отреагировал покупатель на то, что авто кредитное и так далее.

Пора заканчивать статью, делитесь ею через соцсети, подписывайтесь на мой блог, будьте внимательны на поворотах и не обманывайте.

Приобретая автомобиль в кредит, автовладелец рассчитывает на стабильность своего дохода, способного покрыть ежемесячные платежи. Но при определенных ситуациях может возникнуть необходимость продажи автомобиля, кредит за который полностью не выплачен. Можно ли и как провести сделку с меньшими финансовыми потерями, зависит от нюансов договора заключенного с банком и возможности учреждения пойти навстречу заемщику при создавшихся обстоятельствах.

После оформления и приобретения последнего до окончательной выплаты займа транспортное средство принадлежит кредитору. В соответствии с действующим законодательством юридически корректно машина не может быт продана без наличия ПТС на руках.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Причины для экстренной продажи владельцем взятого в кредит автомобиля могут быть различными:

1. В семье предстоит бракоразводный процесс и раздел имущества между супругами.
2. Приобретенный автомобиль не отвечает требованиям владельца и принято решение о покупке нового.
3. Владелец решает продать машину для покупки более дешевой модели для окончательного покрытия долгов перед банком.
4. Средства для погашения автокредита отсутствуют, и найти их другим способом не представляется возможным.

В первую очередь следует еще раз перечитать договор, заключенный с банком, и выяснить, оговорена ли в документе возможность продажи автомобиля до погашения кредита. В любом случае действия необходимо согласовать с кредитным учреждением. Некоторые банки не позволяют до окончательной выплаты займа продавать транспортное средство другому лицу. Не следует скрывать существующие у вас банковские обязательства и перед покупателем.

Если вы подадите в банк заявление о невозможности осуществлять выплаты по кредиту, банк, скорее всего, согласится с продажей имущества, взятого в кредит, так как в его интересах получить с вас причитающуюся сумму.

Вариантов продажи транспортного средства при наличии непогашенного кредита может быть несколько:

1. Возложение выплат по кредиту на покупателя, согласившегося приобрести автомобиль.
2. Делегирование продажи авто банку, выдавшему автокредит.
3. Выставление транспортного средства на аукцион.
4. Взятие другого потребительского кредита.
5. Оформление на покупателя доверенности на срок до завершения всех выплат банку.

Некоторые заемщики в таких случаях копию ПТС (паспорт транспортного средства) получают в ГИБДД по месту проживания, сославшись на утерю документа. Но к копии ПТС потенциальные покупатели относятся с недоверием. К тому же совершенная без ведома кредитного учреждения сделка может быть отнесена к мошеннической, и банк, хранящий оригинал документа, будет вправе подать судебный иск. Суд вернет автомобиль кредитору, а покупатель лишится уплаченной суммы.

Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.

Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы. Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга. В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.

На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца. Ни одна из сторон в этом случае не имеет какой-либо страховочной документации. Не стоит забывать и о возможных последствиях подобной сделки. Ответственность за последующее поведение покупателя за рулем придется нести и доверителю.

Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно. Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности. Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.

Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.

Договоренность с банком или оформление нового кредита

Если у вас беспроблемная кредитная история, банк может дать разрешение на продажу автомобиля. Иногда для получения разрешения на продажу авто достаточным будет найти поручителя, которому банк поверит. В качестве такового может выступить и юридическое лицо, к примеру, ваш непосредственный работодатель.

Финансовое учреждение-кредитор, возможно, предложит выкупить у вас автомобиль, но на выгодных для себя условиях и с потерей определенной суммы для вас в отличие от прямой продажи.

Банк обычно берется продать кредитную машину, если остаток долга заемщика соответствует ее стоимости в настоящий момент на автомобильном рынке. При этом заемщик должен осведомить кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Кредитный автомобиль может быть продан банком по договоренности с заемщиком, но без согласования с ним деталей сделки. Владелец будет лишь уведомляться по телефону или письменно о факте договоренности с покупателем и продаже машины.

Клиент банка не может при такой сделке влиять на цену реализации транспортного средства. Вырученных средств может быть недостаточно для полного погашения займа. Разница суммы полученной банком после продажи автомобиля и его рыночной стоимости может составить 10-15%. В случае погашения кредита остаток денег будет возвращен заемщику.

Если ваши финансовые трудности носят временный характер, юридически существует возможность взятия нового кредита в статусе потребительского.

Но не всякий банк согласится на кредитование при наличии у вас подобных обязательств перед другим кредитором, или проценты на выплату потребительского кредита будут увеличены. Перекредитоваться имеет смысл, если вы сможете вернуть деньги за короткий срок.

Возможен вариант с перезалогом, в качестве которого закладывается недвижимость или более дорогой автомобиль, другое ликвидное имущество. Банк может разрешить , после предоставления равноценного залога. Но при этом закладываемое имущество потребуется застраховать.

При оформлении автокредита банк обычно обязует страховать автомобиль полисом КАСКО. Вернуть неиспользованную часть страховой суммы можно, если этот случай был оговорен в договоре со страховщиком. В ином варианте страховка переоформляется на нового владельца, который возвращает часть оплаченного полиса продавцу. Такой механизм переоформления страховки возможен при отсутствии обращений после ДТП в страховую компанию.

Автосалон или аукцион

Сейчас на авторынке существуют специализированные фирмы, приобретающие любые транспортные средства, в том числе и долговые. В автосалоне производится осмотр автомобиля и изучение прилагающихся документов. Владельцу предлагается оценочная сумма и при достижении согласия с представителем фирмы в присутствии нотариуса оформляется сделка в кредитном учреждении. Автосалон закрывает кредит заемщика и при наличии остатка от оговоренной суммы передает ее продавцу.

Сделку можно совершить и по схеме trade-in. В этом варианте автосалон выкупает авто с условием покупки продавцом новой машины. Фирма получает разницу между ценой нового автомобиля и стоимостью старого после оценки экспертом. Сделка осуществляется в короткие сроки, но продавец может потерять от 10 до 20 % рыночной цены транспортного средства. Услуга аналогична государственной программе по утилизации подержанных авто. Если у вас достаточно времени, лучше выставить машину на комиссию с назначением достойной цены.

Кредитный автомобиль может быть выставлен совместно банком и заемщиком на общие торги. Для проведения аукциона в течение короткого времени владельцу авто придется выставить начальную цену примерно на 20 % ниже рыночной. Но по завершении торгов продавец часто остается в выигрыше в сравнении с другими вариантами продажи.

Покупателем будет назначен участник торгов, предложивший наибольшую цену. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Вырученными от аукциона средствами бывший хозяин закрывает долг перед банком, и ПТС выдается новому владельцу транспорта.

При длительной задержке заемщиком перечислений по кредиту банк отправляет ему письмо с уведомлением о необходимости выплаты причитающейся суммы и процентов, назначенных за просрочку. Если заемщик игнорирует требования, банк согласно нотариальному договору залога вправе изъять залоговое имущество.

При отсутствии оформленного договора залога вопрос об изъятии автомобиля решается в судебном порядке. По решению суда заемщик должен исполнить кредитные обязательства в течение 10 дней. По истечении этого срока судебные приставы получают право изъять автомобиль, и банк продает его в счет существующей задолженности.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите?

Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;
Желание приобрести новый автомобиль;
Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!
Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.

Как узнать, можно ли продать кредитную машину?

В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

Важные особенности
40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться?

Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.

4 законных способа продать кредитную машину

1. Получить разрешение от банка;
2. Переоформить залоговое имущество;
3. Воспользоваться рефинансированием;
4. Продать автомобиль через автосалон.

Разрешение от банка

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

Помните!
Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%. Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен.

Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

Важные особенности
Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.

2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;

3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

Интересно знать
Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля.

ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.

Переоформление залогового имущества

Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

Помните!
Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок.

Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля. Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.

Помните!
Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение. Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков.

Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

Сбербанка;
«Росбанка»;
«ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.

Продажа автомобиля через автосалон

К этому способу прибегает большинство заемщиков. Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.

Важные особенности
Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк. Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.

Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.

Наказание за нелегальную продажу автомобилей

В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;
Без ведома банка выставляют машину на продажу;
Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Помните!
За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете.

Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.

Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.

Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.

Самостоятельная продажа кредитной машины

Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.

Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.

Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:

• находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
• покупатель переводит деньги на счет банка;
• кредитор снимает машину из реестра имущества;
• бывшему заемщику выдается ПТС.

Это - приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.

После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.

Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто

Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:

• ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
• ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.

Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит - и быстро продать кредитное авто.

Продажа кредитного авто через банк

Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.

Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:

• банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
• он же выставляет цену за автомобиль;
• снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.

Казалось бы, это - идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно. Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами. Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.

Продажа кредитных авто банками - явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.

Другие способы продажи кредитного авто

В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.

Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.

Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.

Схема продаж:

• салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
• покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.

Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке есть подобная услуга, это - продажа автомобилей через ломбард. В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов. Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.

Еще один вариант - взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще. Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро. Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.

Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.

Как продать кредитное ТС законно

Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе - возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.

Нюансы при продаже кредитного ТС

Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.

Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит - вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.

Видео поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:

Предыдущая статья: Расшифровка эмблем логотипов основных автопроизводителей Означают логотипы компаний Следующая статья: Из чего производят пластмассу