ВНИМАНИЕ! Данный сайт является информационным. Официальным сайтом не является. Официальный сайт Российского союза автостраховщиков - www.autoins.ru
Август 2002 года является отправной точкой в начале функционирования рынка ОСАГО: именно в этот период был создан РСА (расшифровывается как Российский Союз Автостраховщиков), который является связующим звеном между государством, владельцами транспортных средств (далее – ТС) и страховыми компаниями.
Основные задачи данной организации – формирование и контроль за соблюдением правил взаимодействия участников рынка ОСАГО. Любопытно, что само слово ОСАГО пришло из разговорной практики: по факту ответственность нельзя назвать автогражданской, однако красиво звучащая аббревиатура в итоге стала использоваться официально. В том же году появился и официальный сайт организации: http://www.autoins.ru.
Создание данной структуры было необходимо в связи с принятием закона об ОСАГО, вступившим в силу спустя год, в июле 2003 года. Изначально в организацию вошли 48 страховщиков, однако эта цифра периодически меняется: актуальную информацию можно найти на соответствующей странице сайта РСА http://autoins.ru/ru/about_rsa/members/reestr_html.wbp.
Меж тем, особое внимание к сайту РСА приковано с 2017 года. Это вызвано нововведением в сфере онлайн-продаж: всех страховщиков, которые имеют право на работу в сфере ОСАГО, обязали создать и разместить на своих официальных сайтах калькуляторы . Благодаря им обязательную страховку можно купить, сидя дома за компьютером. Данная идея была реализована за счёт систем «Единый Агент» и «Е-Гарант», а РСА взял обязательство гарантии продажи электронного ОСАГО любому клиенту у любого страховщика.
Возникла в связи с отказами страховщиков принимать ответственность отдельных автовладельцев на страхование, в том числе ссылаясь на технические неполадки на сайте. РСА обязал в таких случаях автоматически перенаправлять клиентов на сайт замещающего страховщика, чтобы автовладелец не зависел от технических проблем своей основной компании.
Данная система заметно облегчила процесс онлайн-покупки ОСАГО. Реализуется «Е-Гарант» по следующей схеме:
Главный (и едва ли не единственный) показатель при расчёте цены полиса ОСАГО – это так называемый , который кратко именуется КБМ. Для каждого владельца ТС он индивидуален и отражает степень аварийности его вождения. В зависимости от истории водителям присваиваются штрафные баллы за маленький стаж и частые аварии; напротив, аккуратным водителям предоставляется скидка в виде понижающего коэффициента. На сайте РСА представлено наиболее подробное пояснение логики расчёта данного показателя: http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.
Помимо этого, там же можно узнать своё текущее значения коэффициента. Порядок действий при этом следующий:
Однако не стоит забывать, что стоимость полиса зависит не только от истории вождения. Например, для разных регионов повышающий коэффициент будет разным: в Москве зарегистрировано гораздо больше транспортных средств, чем в Липецке, поэтому вероятность ДТП и, соответственно, повышающий коэффициент в столице будет выше. Помимо этого, у страховых компаний имеется небольшой коридор цен, в рамках которого они могут устанавливать стоимость полисов; правда, учитывая убыточность данного вида бизнеса, рассчитывать на особые поощрения в рамках данного коридора не стоит.
Несмотря на явное удобство и экономию времени, которые предоставляет клиентам электронное ОСАГО, у него существуют и недостатки. Так, е-ОСАГО не обошла стороной проблема подделки полисов. С одной стороны, официальные сайты страховых компаний гарантируют полную прозрачность процесса покупки полиса. С другой стороны, в интернете есть немало предложений и на сторонних сайтах, где цены зачастую ниже, чем у страховщиков, однако никаких гарантий подлинности полиса нет. В связи с этим необходимо помнить, что ОСАГО – обязательный вид страхования, поэтому им, во-первых, могут заниматься только определённые компании, во-вторых, тарифы по нему находятся в очень узком диапазоне. Соответственно, е-ОСАГО всегда лучше покупать именно на официальных сайтах, причём актуальный список компаний, работающих с автогражданкой, всегда доступен в РСА.
В то же время есть сайты-агрегаторы, где можно сравнить условия страховых компаний. Они являются партнёрами страховщиков, поэтому при выборе оптимального варианта покупка полиса всё равно осуществляется через официальный сайт выбранного страховщика..
После покупки полиса нужно проверить, не является ли он подделкой и будет ли признаваться страховщиками при ДТП. Для этой цели вновь понадобится официальный сайт РСА: он позволяет получить информацию по любой комбинации имеющихся данных.
Для необходимо:
Есть возможность проверить, какое ТС указано в страховке:
Также можно произвести и обратную проверку: по данным о ТС можно узнать, привязана ли к нему страховка.
На сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. И наоборот – по номеру страховки, к примеру, можно узнать номер машины. Всего есть три варианта проверки:
Внимание, последние недели формы проверки работают о-о-очень медленно, загружаются не с первого раза. Это проблема на стороне РСА. Если хотите, можете пытаться загрузить формы проверки по отдельности на их сайте: раз , два , три , соответственно.
1. Проверка статуса бланка по его номеру.
Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже.
Эта форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет! Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действущей страховки – «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально – агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.
Такая проверка не дает 100% уверенности, что перед вами действительный полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» настоящего бланка), но позволяет отбраковать явные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо проверить, какая именно машина застрахована по вашему полису…
2. Узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку. Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, к примеру, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):
3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку . Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН – наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).
Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).
Если вы недавно вписывали кого-нибудь в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые обязаны в течение 5 дней внести изменения в базу РСА. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения ещё не отобразились в базе АИС РСА.
Последняя проверка полезна ещё и для того, чтобы проверить перед покупкой подержанный автомобиль. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на одном VIN-номере (или ГРЗ) может быть «звончком» о том, что авто – «двойник». В этом случае рекомендую также (в этом случае плохой знак то, что машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).
4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже.
Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:
Официальный сайт РСА был зарегистрирован в 2002 году вместе с созданием самой организации Российского Союза Автостраховщиков. Основной деятельностью РСА является взаимодействие страховщиков, государственных органов, автовладельцев и других заинтересованных сторон в обеспечении действующего законодательства в области обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
Необходимость создания РСА и его основного информационного ресурса, официального сайта, была обусловлена введением с 1 июля 2003 года на территории Российской Федерации закона, предусматривающего обязательное страхование автогражданской ответственности для всех водителей. На момент основания в составе РСА значилось 48 страховых компаний РФ. В процессе ведения деятельности, эта цифра изменялась в зависимости от количества фирм, ведущих работу в сфере ОСАГО.
Особенно актуальным официальный сайт РСА стал с 2017 года, когда страховые компании, продающие «автогражданку» были обязаны разработать и реализовать на своих официальных сайтах инструментарий, позволяющий клиентам удаленно приобретать электронные полисы е-ОСАГО в режиме онлайн. Именно с этого момента Российский Союз Автостраховщиков взял на себя ответственность гарантированной продажи е-ОСАГО любому автолюбителю. Системы, позволяющие это осуществить, получили названия Единый Агент и Е-Гарант.
Как уже было сказано выше, система Е-Гарант была сделана для гарантированной реализации обязательной автостраховки всем без исключения клиентам. Поводом для этого послужил тот факт, что зачастую страховые компании отказывали в продаже электронного полиса клиенту, объясняя ситуацию техническими трудностями.
Введение системы Е-Гарант решило большинство проблем интернет-пользователей, испытывающих проблемы с онлайн-приобретением страховки. Реализовано это следующим образом:
Более подробно о покупке ОСАГО в системе Е-гарант написано в .
Коэффициент бонус-малус — это, пожалуй, основной поправочный показатель, влияющий на окончательную стоимость полиса. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основе истории аварийности его вождения. Так, для водителя, в последнее время неоднократно попадавшего в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО будет значительно выше, чем для более аккуратного автовладельца с безаварийной историей. Расчет КБМ происходит по специальной и . Подробнее о расчете этого коэффициента в ручном режиме читайте по ссылке выше.
Намного проще узнать свой текущий КБМ можно на официальном сайте РСА, сделав онлайн-запрос в постоянно обновляющуюся базу данных:
С повсеместным распространением электронных полисов е-ОСАГО зачастили случаи подделки страховок. Для исключения возможности попадания в руки мошенников, необходимо придерживаться одного простого правила — использовать для покупки официальные сайты страховых компаний. Кроме этого, можно использовать сайты — так называемые онлайн-калькуляторы, которые рассчитывают стоимость ОСАГО по тем же официальным компаниям. В списке сторонних надежных сервисов можем отметить:
Все эти сайты работают по защищенному протоколу https и используют единый принцип: пользователь рассчитывает стоимость ОСАГО сразу по всем страховым компаниям, после чего может перейти на официальный сайт страховой компании и приобрести е-ОСАГО по рассчитанной цене.
После того, как пользователь прошел все этапы покупки полиса, можно проверить его подлинность. Здесь нам снова пригодится сайт РСА.
В случае успеха на странице будет показана информация об искомом полисе. В противном случае, сервис выдаст ошибку с указанием причины.
Более развернуто процесс всех перечисленных выше проверок .
Еще одной полезной функцией официального сайта РСА является возможность расчета стоимости запчастей, которые требуются для осуществления страхового восстановления автомобиля по ОСАГО.